脱离“消费”的现金贷，改变了消费贷的本质：首先，现金贷没有指定消费场景，所有人都可以申请，且无需告知贷款用途。其次，现金贷平台可以通过设定超高利率及高手续费，实现“收益覆盖风险”，即通过收取正常还款用户的高利息及违约用户的高滞纳金来填补坏账。这也意味着，现金贷平台可以完全不用考虑风控有效性。由于借款期限较短，即使面对超高的年化利率，用户也毫无察觉。与此同时，第三方暴力催收机构，可以帮助现金贷平台收回部分坏账资金，从而解决了平台的“后顾之忧”。