虽然比特币这样的来自私人部门的虚拟货币难以成为真正的货币，但比特币背后的区块链技术，对金融服务模式可能带来颠覆式影响，挑战现有的金融结构，甚至改变现有的货币金字塔结构。

　　我们从支付体系的演变已经看到金融科技影响的端倪。目前的支付体系建立在上述货币金字塔的机制上，是中心化管理机制。个人和企业通过在银行存款获得支付体系的服务，同一家银行不同客户之间的支付通过在这家银行账户上的转账完成，不同银行的客户之间的支付通过这些银行在央行的账户之间的转账完成，央行在支付体系的顶部，完成最终结算。为了维护支付体系的稳定，中央银行对商业银行进行监管，同时为银行体系提供流动性支持以及其他形式的显性或隐性担保。