作为服务地方经济的重要金融力量，城市商业银行近年来进入高速发展期。据5日于浙江义乌举行的城商行发展高级论坛发布《中国城市商业银行发展报告》显示，截至2016年末，城商行总资产达28.24万亿元，比年初增长24.5%，高出行业增速8.7个百分点，在银行业市场占比进一步提升至12.5%。但业内也指出，城商行过快的资产增速会伴随资产质量下降的风险，如何平衡资产扩张和质量将面临考验。

　　据悉，我国城商行资产增速在2015年3月探底后快速回升，一些规模在4000亿元以下的城商行资产增速超过30%、甚至达到60%。报告显示，截至2017年一季度末，城商行总资产余额已达29.26万亿元，总负债余额27.36万亿元，占全部商业银行比重分别为15.6%和15.7%。同时，城商行2016年末的不良贷款余额为1498亿元，不良率1.48%，也普遍低于大型商业银行、股份制商业银行和农村商业银行。

　　在业内看来，虽然目前我国133家城商行机构资产规模行业占比仍较低，但其丰富了我国多层次金融机构体系，也为服务地方经济和小微企业做出了贡献。浙江稠州商业银行行长周瑞谷表示，该行发展30年来坚持将网点设在义乌市场，累计向摊位经营户发放贷款超1000亿，支持了12万户经营户创业，体现出了城商行“草根金融”的特征和服务地方经济的“乡土情怀”。

　　但在资产规模快速扩张的同时，2016年城商行的净利润增速呈现明显下滑，但总体增速仍快于大型银行，同时行际间的分化有所加剧，业内提醒城商行需警惕发展风险。受经济下行影响，2016年城商行的信用风险持续暴露，不良贷款余额和不良贷款率均进一步反弹。截至2016年3季度末，城商行不良贷款余额1488亿元，比年初增加275亿元。不良率1.51%，比年初上升0.11个百分点，银行业平均不良贷款率1.76%，余额为14939亿元。2016年末，银行业平均不良贷款率1.74%，余额为15122亿元。受区域经济差异影响，城商行不良贷款呈现出明显的个体和区域差异。以上市城商行为例，15家上市城商行不良率均低于行业水平，有4家银行低于1%，其中2家位于长三角地区。从不良率变化来看，有2家银行不良率比2015年有所下降，均位于长三角地区。3家银行与2015年持平，其中1家位于长三角地区。风险最早暴露的长三角地区的信用风险状况已呈现改善迹象，受“三降一补”压力影响，东北以及中西部地区信用风险仍未见底。“当前经济仍处在下行周期，而部分城商行资产增速较快，甚至出现逆周期增长，尤其在投资类业务、表外业务方面较为激进，存在资产质量下降的风险。”上海社科院经济研究所西方经济学研究室主任韩汉君表示，当利润增长跟不上资产增速，质量下降导致风险资产比例加大，城商行将面临资本充足率难题。因此要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面，回归服务企业发展的本源。

　　“在取得成就的同时，现在的确困难也比较大。”周瑞谷坦言，“从自身来看，有比较突出的两个方面。一个是风控的挑战面临更多的不确定因素，一个是保持盈利能力也困难重重。所以我们下一步要加快创新和转型升级，进一步加大结构调整的步伐，往专业化、多元化、智能化方向发展。”

　　原中国邮政储蓄银行金融市场部总经理党均章也强调指出，当前城商行在经营管理过程中确实存在资产负债期限错配加剧、流动性风险上升、负债成本刚性上升等较为突出的问题。对银行而言，某种程度上讲，现金为王的时代来了，基石业务依然是传统业务。