近年来，各级政府先后出台了加快保险业改革发展的相关政策，保险公司正越来越多的渗入社会保障体系、农业保障体系、灾害救助体系和社会管理体系中，政保合作已成为新形势下社保工作推进的新思路。

　　《经济参考报》记者在浙江省衢州市、丽水市等地采访中发现，政保合作在突破商业保险保障局限的同时，既充分拓展了保险参与社会管理的空间，又有助于政府减轻负担，实现了多边共赢。

　　各地创新经办服务模式

　　2014年出台的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（下称“保险业‘新国十条’”）提出，对于商业保险机构运营效率更高的公共服务，政府可以委托保险机构经办，也可以直接购买保险产品和服务。在公共服务领域充分运用市场化机制。积极探索推进具有资质的商业保险机构开展各类养老、医疗保险经办服务，提升社会管理效率。

　　此后，越来越多有条件的地区尝试创新经办服务模式，以政府购买服务的方式委托具有资质的商业保险机构等社会力量参与基本医保等社会保险的经办服务。《经济参考报》记者近日在浙江省采访发现，保险行业已经成为当地经济转型升级、构筑民生保障网、转变政府职能的重要保障。在政保合作领域，涌现了一批全国首创或领先的政保合作项目。

　　目前，大病保险制度已经实现全覆盖，商业保险公司已经承担起经办职能。从浙江省情况看，截至2015年，中国人寿在全省范围内承办了27个大病保险县级统筹项目，承保人数达到950万人，当年协议保费规模1.55亿元。投入专职和兼职人力达200余人，积极开展了费用审核、调查、稽核等专业工作。

　　不仅如此，通过政府购买服务方式，保险公司也已参与到养老、工伤和基本医保等经办业务。这一领域中，浙江省也已走在全国前列。如2010年起在衢江开展的城乡居民养老保险经办服务，形成了在全国具有影响力的“衢江模式”；2013年在衢州龙游开展工伤保险经办服务；2013年起在开化县开展城乡居民基本医保外伤调查、城乡居民大病保险和中国乡村儿童大病医疗保险一体化项目；2013年11月在江山市开展城乡居民基本医疗保险经办工作；2013年在嘉兴桐乡开展城乡居民基本医保外伤调查服务。

　　“管办分离”成有效改革路径

　　“政保合作的动因之一，是经办能力无法匹配日益增长的业务需要。”衢江区社保局负责人对《经济参考报》记者表示，当地社会保险事业发展迅速，全区41万居民目前每人至少参加一项社会保险，社保经办机构人手不足的矛盾凸显出来。如果按每人只享受一项社会保险制度计算，区社保经办系统相对应的参保人次人均负荷比为1：12581。

　　不仅如此，从全国来看，行政成本难以支撑制度覆盖的运行需求已经是各地社保经办机构面临的一个同样问题，政府要通过直接提供公共服务的方式来落实社保政策难度很大。

　　上述负责人表示，衢江区社会保险制度的推行覆盖涉及区、乡、村三级平台建设，其中，仅275个村（社区）社保代办员队伍，按一名代办员一万元左右的经费投入计算，每年就需投入200万元以上。加上社保经办机构本身因业务增长而相应增加的运行和机构建设经费，导致行政成本的大幅上升。

　　两大矛盾导致了一个不可忽视的现实问题，就是监管难以杜绝形式各样的违规行为。以衢江区为例，目前城乡居民参保总人次在68万人次至69万人次，平均每人享受近2项的社会保险。在社保体系整合、转移接续过程中，涉及审批、经办等各个环节，难免出现两种以上待遇重复发放的现象。基本医疗保险中医疗费用的审核监管上，也容易出现纰漏，特别是在发生交通事故和工伤等存在第三方责任的案件时，难以杜绝骗取社保基金的违法行为，并且发生后追缴十分困难。

　　针对这一情况，社会保险的“管办分离”就成了一条有效的改革路径。一些地方的社保机构从“经办主体”变为“监管主体”，主要任务转为利用日常指导、定期定量抽查、年终考核等手段，对业务处理中心进行有效监督和管理。

　　中国人寿衢州分公司一位负责人表示，2010年9月6日，按照“政府主导、整合资源、协作服务”的原则，衢州分公司与衢江区劳动保障局签署了衢江区城乡居民社会养老保险服务合作协议，创建了城乡居民保险养老服务“衢江模式”，至今已成功运营六年，成效明显。

　　截至目前，“政保合作”在全市系统共16个项目，合作范围包括城乡居民大病保险、城镇职工大病保险、基本医疗保险、城乡居民基本养老保险、城镇职工工伤保险经办项目、计生家庭保险承办项目、中国乡村儿童大病医疗保险经办项目、城乡居民补充保障计划承办项目、农村小额保险承办项目、全民意外保障承办项目、自然灾害和见义勇为保险承办项目、在校生保险承办项目等。

　　工伤保险险企经办成效显著

　　浙江省龙游县的工伤保险商业保险经办，成为了当地政保合作的一个亮点。龙游县社保局负责人告诉《经济参考报》记者，2013年之前，龙游县工伤保险基金连年亏损、收不抵支　。2013年以来，龙游县通过政府购买服务导入第三方探索工伤保险基金管理新模式，委托中国人寿保险公司运作工伤保险业务。该模式运行3年来，解决了风险防控不强、纠错机制不全等难题。更为重要的是，有效提高了工伤保险基金管理服务水平，2013年即实现工伤保险基金扭亏结余，此后年结余率均在10%左右，大大缓解基金支付压力，保障基金平稳运行。

　　此外，值得注意的是，依托保险公司核查领域的优势，防范了道德风险。据介绍，2013年以来，中国人寿现场勘查工伤案件1678件，经调查排除拒付104件，涉及金额370余万元。工伤保险赔付率总2012年的117.26%，降低至2013年的94.67%，并进一步降低至2015年的77.55%。

　　农村小额保险完善多层次保障

　　农村小额人身保险是专门针对收入低、抗风险能力弱的广大农民推出的普惠保险业务。浙江省丽水市是国家农村金融改革试点区域，丽水市金融办将发展农村小额保险作为“普惠金融”的重点工作进行部署，2014年开始在全市全面推广农村小额保险。据了解，在各县（市）政府的推广文件中，大部分县（市）明确了由财政出资，为低收入户、重度残疾人及五保户等弱势群体购买农村小额保险，受到百姓们的欢迎。作为深化扶贫工作的保险产品之一。它将对广大低收入农户在遭遇意外事故造成的死亡、伤残、住院治疗等情况时提供补偿，使广大低收入农户在享受新农合、新农保两项社会保障的基础上获得农村小额保险的有益补充。

　　中国人寿丽水分公司自2014年4月正式启动农村小额保险试点工作，当年参保人数10.3万人，处理理赔案件430件，赔款支出122万元。2015年参保人数39.7万人，累计风险保额93.4亿元，处理理赔案件2240件，赔款支出448.5万元。

　　中国人寿浙江分公司负责人介绍，中国人寿为全省932万农村居民、老年人、残疾人、低保户、五保户（含城镇三无人员）、重点优抚对象和计划生育特殊困难家庭等特殊人群提供较为全面的意外伤害风险保障。不仅帮助低收入群体规避了风险，还帮助政府解决了因病致贫、因病返贫和社会稳定等问题，与“新农合”、“新农保”共同构建了农村多层次保障体系。