春节临近，P2P倒闭潮再次袭来，一些担保公司、小贷公司风险集中爆发，关于P2P行业的风险问题与发展方向再次引起广泛关注。对此，微金所董事长范忠民认为，中国的P2P行业由于中国国情的制约，其发展初期都以引入担保机构进行资金保障为前提发展客户扩大规模，然而P2P要想长远的发展，去担保化应当是必然趋势，这也是与国际接轨的一种发展模式。

    其实早在去年，银监会领导就在公开场合表示：“P2P不应该汇集资金，在途资金和投资者的资金都要由银行或第三方支付机构进行托管，同时P2P本身也不得进行担保，不得承诺贷款本金的收益，不承担信用风险和流动性风险等。”

　　在我国，基本所有的P2P平台都有担保制度，但一些是交给第三方的担保公司，有的则是平台自身进行担保。在监管的需求下，所有的P2P平台都不得不面对一个问题：去担保后，该用何种方式替代担保制度确保风控成为至关重要的一点。

    针对这个问题，微金所范忠民指出，通过信用筛查建立信用评级标准，有利于促进互联网金融的发展。微金所将平台投资项目按照风险进行评定，最高级别为六星标准，属于风险最低最安全的项目；最低级别为一星标准，相对风险较大，收益最高，适合风险偏好型投资者。

    深圳市泰康金融服务有限公司为微金所小微贷款项目提供信用筛查并审核个人消费贷款项目，据范忠民介绍，泰康金融使用的小微信贷风险控制技术，是专业打分技术，该技术源于美国信用卡技术，依托该技术成果，逾期率控制在很低的水平，风控水准和效果得到市场充分验证。除此之外，微金所自建大数据系统，运用信贷工厂打分制和海量数据，完成对资产的风险定价，让资金需求方能以合理成本及时获取资金，同时让投资方获得与自身风险收益偏好相符的特定产品。

    “我们的创新项目不提供担保，只提供信用筛查，而且我们越来越倾向于平台做足够小微、足够分散的项目。微金所与银联、中国人寿建立合作关系，一方面通过银联进行安全准确的支付，通过中国人寿保障投资人资金更加安全，让资金真正的惠及每一个真实的借款人，另一方面是为了更好的建立真实用户的信息库，进行大数据管理，”范忠民对微金所平台去担保的发展方向信心满满，“由于我看好新经济，看好新的消费模式，尤其是年轻人的消费习惯，比如买一个手机，年轻人喜欢分期付款，因为他的未来预期完全有能力偿还该笔贷款，因此对于此类小微借款用户，我们关注更加多更加广，一些大的平台不愿意做这类小微的项目，因为其成本过高，但我认为P2P要想走得更远，就必须重视这块市场，这是一个巨大的发展前景。一般银行审核一个贷款过程，也许要几天几个月，但是我们针对小微用户的信用筛查技术，可以在20分钟内完成信用筛查过程，而且保证逾期率很低。”

    “新经济是P2P行业未来的发展方向，且按照银监会要求，P2P平台去担保化是发展趋势，这也是与lending club等国际平台接轨的方向，而打分评级模式将成为替代担保公司的新模式，成为风控主要手段。”范忠民告诉经济参考报记者。（完）