从去年开始，在银行资本紧张、流动性管理难度加大的情况下，购房按揭贷款对商业银行的吸引力也逐渐降低。“嫌贫爱富”的银行受利益驱使，往往会将资产投放到收益率较高、风险可控的业务品种。这使得有刚性需求个人房贷的消费者获得按揭的难度加大，贷款利率下浮的空间缩小。

    会议资料透露，刘士余在会议上提出了5点指导意见，其中第一条就明确表示，各大银行要在现有资源情况下，根据市场需求，要优先确保住房消费贷款的资源配置。“住房消费贷款本身市场具有潜在的巨大需求，要充分认识在未来城市化建设进程、拉动国民经济增长三驾马车的重要地位，不仅仅是为房地产行业。”刘士余说，“个人住房贷款有经济增长的稳定功能，是党中央、国务院民生工作的重要组成部分，金融系统一端连着民生，一端连着党中央国务院，只能加强、改善，不能改变和丝毫动摇。”

    其次，他要求商业银行的利率合理定价，要有社会责任，能保证保本、微利的财务可持续发展就好，不要过分盲目追求商业利益。同时，他还指出，商业银行要提升改善个人房贷效率。“压单要控制，接单、审批后就要尽快放款。规模不应该是主要原因，如果有这方面的诉求，可以找人行帮助协调各行际间的规模调节”。

    最后刘士余提醒，还要注意防范风险。目前银行的整体不良率上升，要关注弃房的现象。值得注意的是，他还鼓励银行创新，可以“尝试个贷资产证券化的渠道”。

    个人房贷有经济增长的稳定功能

    此次央行的会议指导目前只停留在“喊话”阶段，尚未形成文件，虽然对于商业银行的个人房贷市场的业务开展有指导作用，但业内人士纷纷表示，此举将有助于经济平稳增长，但究竟能救市到何种程度仍待观察。

    中央财经大学金融学院教授郭田勇称，个人住房贷款有经济增长的稳定功能，央行此时关注住房信贷问题可缓解我国经济下滑趋势，有助于经济平稳增长。郭田勇认为，目前我们经济运行减速，房价也出现了一定程度上的回调，这有利于房地产挤出一些泡沫，对我国经济调整，经济健康发展有好处。但他同时表示，如果未来房地产调整过深，会让我们经济下滑过大，对经济发展有较大的负面影响。

    经济学者、央视特约财经评论员马光远认为此举会在一定程度上救市，但能救到什么程度恐怕要探讨，“期待像2008年之后房地产飙涨不现实”。

    首套房贷上浮是主流 优惠将成历史

    各商业银行在会议上提出，目前银行遇到了一些问题，主要就是房贷利率提高，导致发放贷款放慢。原文指出，“受市场需求和资金成本上升的影响，银行按揭贷款的定价有所提高。其中，工商银行首套执行基准利率，上浮较少。招行新发放的首套房利率由9.7折提高到上浮7.6%，中信和建行今年新增个人贷款40%是房贷，中信首套利率上浮8%。”

    “房贷荒”从2013年下半年延续至今，且依然没有放松的迹象。根据融360《中国房贷市场4月度分析报告》，4月以来全国首套房9折以下利率优惠绝迹，个别银行最高上浮40%。放款方面，银行压贷、缓贷的现象呈普遍现象，部分银行出现半年放不出款的情况。有业内人士表示，未来银行首套房贷市场利率上浮5%-10%将是主流，优惠利率或将成为历史。