10月28日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省份，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。
　　个人信用报告开通网上查询服务，其意义值得肯定。不过，信用信息查询平台在带来方便快捷的同时，也引发对公民信息泄露的担忧。对此，中国人民银行征信中心工作人员表示，平台设计十分注重安全性，采取了严格身份验证、内外网物理隔离等多种技术手段。但是，单纯的技防并不能让公众放心，再严密的措施都需要人来操控，也就难以避免人为因素从中作乱。
　　为规范信用的收集和披露，美国相继出台了《公平信用报告法》、《隐私法》、《信息自由法》、《信用修复机构法》等十多部相关法律。相比之下，我国个人信用安全保护的法律体系有待完善，今年3月刚刚施行的《征信业管理条例》，也只是笼统地提到，违法提供或者出售信息，“构成犯罪的，依法追究刑事责任”。对于什么情形才构成犯罪，并没有具体说明。
　　同时，个人信用的异议权、纠错权和司法救济权也应得到法律保障。
　　首先，应改变征信机构闭门采集的方式，个人信用记录输入征信平台之前，应通过书面等形式，告知当事人，提供异议和申辩的机会，减少错误几率。
　　其次，应通过立法确立公民的“信用权”，对信用利益进行直接保护。根据规定，公众认为征信机构提供的信用报告信息有误，在提出异议得不到满意解决时，可以向法院提起诉讼。不过，我国法律并未明确“信用权”，地方司法实践中往往只能以侵害名誉权受理。但名誉权并不能完全涵盖侵害信用利益的各种情况，比如不包括明确的财产性。
　　此外，应提高银行违规查询的违法成本。去年，民生银行南京分行等两家银行，未经授权查询个人信息，被处以2万元罚款。应该看到，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中“1万元—3万元”的处罚，以及对当事人的民事赔偿缺失，不足以对违规查询构成威慑，有必要提高违规查询个人信用的违法成本。