招商银行房贷搭售保险 银行是第一受益人
2011-05-31   作者:黄俊玲  来源:每日经济新闻
 
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    “到银行办房贷,还要买保险,在这个保险合同上银行还是第一受益人,出了事故银行先拿保险金,剩下的再给我的家人”。正在某银行办房贷的小刘很无奈地说。
  上周,记者对招商银行北京地区的部分网点进行调查时发现,客户办贷款被要求购买招商信诺人寿保险公司(以下简称招商信诺)的保险产品,其中有一款产品叫招商信诺信运人生贷款意外伤害保险计划 (以下简称信运人生)。

  招行:办房贷“建议”买份保险

  5月24日,记者以办100万房贷为由咨询招行北京朝阳区东三环某网点的工作人员。一位姓刘的工作人员称,办贷款的客户,一般建议买个保险,如果客户在申请的时候没有办保险,在审批时会电话通知你过来办个保险。当问及是不是一定要买时,该人士称,银行不会强制贷款客户买保险,现在银根收紧,贷款额度紧张,很多人排着队等放贷,买这个保险(信运人生),会优先放款,保额100万,一年的保费才2500元,第一受益人是招行,也就是说如果您出事了,保险公司先将钱赔给银行,剩下的部分再给您的家人,房子就会不收回了。
  记者随后又调查了招行北京地区的部分网点,西直门外大街某网点一位姓钱的工作人员称,办房贷建议买保险,这样贷款审批会比较快;南湖南路某网点一位姓刘的工作人员也表示,办房贷建议买保险。
  25日,招行北京分行个贷中心一位不愿具名的人士称,贷款买房的话,建议买这个招商信诺信运人生意外保险。该人士表示,买了这份保险就相当于有了一份保障,如果客户不幸身故,有未清偿的债务,银行会来处置资产。而有了这份保险,保险金先偿还招行债务,银行不会收回房子,买了这份保险对贷款审批有利。当问及是否只有北京地区是这么操作的,该人士称,应该说各地招行都这么操作;当问及同样是购买意外险,可否购买其他保险公司的产品,该人士称,不太好操作。
  招商信诺客服部一位姓程的人士称,信运人生和其他的保险不同,比较特殊,需要根据客户在招行贷款额度来确定,具体情况需要招行网点的销售人员来确定,一般与贷款绑定。
   就此,北京中高盛律师事务所保险律师李滨告诉记者,由于保险公司借助银行的渠道优势,不能让市场充分竞争,侵犯了消费者的合法利益。

  搭售意外险被指性价比不高

  据记者了解到招商信诺的信运人生产品保障的范围包括:意外身故和意外全残两部分责任,购买保额100万,保险期限1年,在不分职业类别的情况下保费是2500元。招商信诺有关人士对记者称,该产品从2010年1月起在杭州招行网点开始销售,去年11月开始在招商信诺经营业务的其他城市,如上海、北京、深圳、广州、南京、成都、济南和武汉的招行网点开始销售。
  一位不愿具名的人士直言不讳地称,招商信诺的信运人生如果放到个险渠道估计卖不出去,因为其性价比不高。某保险公司的刘先生告诉记者,该公司的意外保险产品,保障范围是意外身故、意外伤残(包括全残和达到规定的伤残等级),同时还保障烧伤,按照投保职业分类,一类职业投保每万元保费是15元,换言之,购买100万元的保额,保险期一年,保费只需1500元。
  对于上述质疑,招商信诺解释称,这款信运人生贷款意外伤害保险,个人累计风险保额超过150万才需要财务核保。这是目前市场上财务核保要求最宽松的保险产品之一,而行业内一般50万~100万保额就需要财务核保。对客户而言,购买该产品更为便利。另外,该产品的费率也不会因为被保险人的职业不同而有区别。对于从事危险性较高行业的客户而言,招商信诺也会按照同样的费率承保。
  记者就此查询了刘先生所在保险公司的产品,发现费率为:一类职业每万元保额15元,二类职业每万元保额19元,三类职业每万元保额是23元,四类是34元,五类53元,六类68元,七类职业属拒保范畴,也就是说,两家公司的产品对比,三类以下人群购买,刘先生所在公司的保险费率更低,三类以上,招商信诺的产品费率更低。而根据保险业职业分类情况来看,一到三类职业人群的风险相对较低,普通市民多归于此三类,四类以上的职业人群风险相对较高,人群较少。

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