信用卡审批环节曝漏出洞 光大银行被处罚
2011-05-13   作者:胡群  来源:每日经济新闻
 
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    日前,《每日经济新闻》记者获悉,正在准备发行H股的中国光大银行,信用卡业务却暴露出违规问题,监管部门对该行的信用卡业务进行了检查,对其违规行为进行了处罚,并要求该行对有关人员进行问责。

  信用卡审批环节曝漏洞

  光大银行2010年报显示,该行信用卡累计发卡量858万张,当年新增发卡218万张,比上年增长34.06%。而快速扩张的背后,却暴露出光大银行信用卡业务的多项软肋。
    据知情人士透露,中国光大银行信用卡中心向未满18周岁和超过60周岁的客户发行信用卡,严重违反了有关的监管规定。
  根据 《中国光大银行信用卡中心审批授信政策》(2008修订版)规定,自然人申领信用卡的基本条件之一是“18周岁(含)至60周岁(含)且具有完全民事行为能力”。对于年龄超限的客户需经特殊渠道审批。然而,监管部门检查发现,光大银行向不满18周岁的发卡14例,其中有9例未按照信用卡中心规定提供推荐函等审批要件。光大银行还向超过60周岁的客户发卡49例。
  此外,监管部门还发现光大银行对信用卡审批要件完整性要求不严。光大银行规定的审批进件渠道共有15种,每种渠道均规定了必须提供的审批要件,检查组抽查了18户年龄超限客户,有16户审批要件存在不同程度的瑕疵。
  据悉,监管部门根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条,对光大银行信用卡业务审批把关不严等问题,处以罚款,并责令光大银行根据有关规定对有关责任人员给予纪律处分等。记者为此致电光大银行北京分行,电话无人接听。

  信用卡诉讼案呈上升趋势

  由于信用卡审批环节存在违规,导致信用卡纠纷不断。业内人士认为,大多数信用卡纠纷问题表面是持卡人恶意透支,而根源却在于商业银行信用卡的发卡环节。
  来自北京市朝阳区法院的信息显示,目前使用信用卡恶意透支型的信用卡诈骗犯罪较为突出,该类型案件呈井喷式增长,其中就有中国光大银行的案例。
  朝阳区法院向有关发卡银行建议,要发卡银行完善资信审核制度,加强对发卡环节的监督。对营销人员进行系统培训和规范管理,严把发卡审核关,采取多种审查手段、多种技巧进行资信审核。根据申请人有无固定职业和稳定收入等资信等级,合理确定授信额度。同时对申请人做好法律风险提示和普及相关信用卡知识,对不符合条件的申请者,不予核发。
  朝阳法院臧德胜法官向记者介绍,案件激增与银行加大信用卡诈骗打击力度有关,但由于各大商业银行,尤其是股份制银行加大信用卡发卡量,且在申请人审批方面存在瑕疵,未能完全甄别申请人资信,致使很多不符合发卡条件的申请人成功申请到信用卡,势必增加银行的风险。

  信用卡业务隐忧

  近年来,银行信用卡业务发展迅猛,据银监会2011年1月公布的数据显示,国内信用卡总量已达2.1亿张,全年信用卡交易量达5.1万亿元,其中消费金额2.7万亿元。国内信用卡市场稳步快速发展,但平静湖面下,暗流一直涌动不停,由于一些商业银行信用卡业务违规操作,既损害了金融消费者的合法权益,又危害了信用卡业务的健康发展。
  信用卡量激增与各银行的加大营销推广不无关系。近年来,无论街头巷尾还是各大商场、写字楼,银行信用卡推销员的身影随处可见,不断翻新的优惠条件和随赠礼物成为吸引客户的诱饵,一些并不具备条件的客户同时拥有好几家银行信用卡。
  央行的数据显示,截至2010年末,信用卡授信总额2.00万亿元,较2009年末增加6374.61亿元,增长46.8%;期末应偿信贷总额4491.60亿元,较2009年末增加2034.03亿元,增长82.8%。信用卡逾期半年未偿信贷总额高达76.89亿元。
  正是为了规范日益庞大的信用卡业务,今年1月,银监会出台了《商业银行信用卡业务监督管理办法》,力图使信用卡业务在规范的轨道上健康发展。

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