理财产品的选择需要“随机应变”
2010-07-16   作者:俞晓琴  来源:经济参考报
 
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    今年以来,通胀预期和升息预期较强,因此银行理财产品正在发生变化。在这段房市调控、股市震荡的日子里,投资者可以运用“变化”让资金更有效率,比如合理选购一些银行理财产品。笔者将根据个人掌权的信息为大家提供一点点参考。
  值得指出的是,产品期限由长趋短的银行理财产品对人们还是较有吸引力的,其最大特点之一就是期限选择范围广,无固定期限,从1天到7天、1个月、半年再到1年期等一应俱全。随着投资者越来越多地选择“宜短不宜长”策略,短期银行理财产品也越来越多。
  现在各大银行都推出无固定期限理财产品,由于该类产品类似于活期存款的较优流动性,销售规模不断扩大。比如工行的“灵通快线超短期”,每周一至周五交易,具备买入即日起息,赎回马上进账的特点(目前的预期年化收益率为1.4%),成为第三方存管资金、投资观望资金、生活备用金的不二选择。
  小贴士:该类产品通常有固定的交易时间,为周一到周五的9点到15点半,周末用钱的投资者是需要提前安排赎回资金的。
  有消息说,我国半年内的固定期限理财产品发行频率越来越快。现在不少银行每周都会发行30天左右的固定期限理财产品,这类产品通常风险较低、期限较短,在当前观望情绪浓厚的市场中,成为投资观望族的投资“中转站”。
  小贴士:如果投资者对于资金到账时间要求较高,需注意这类产品的到期日、到账日,以及是否可以提前终止的条款。在同样条件下,“T+1到账”条约就会比“T+2到账”的条约更有利于投资者。
  银行理财产品预期收益率正在逐步提升,这一方面体现了市场的升息预期,另一方面也体现了银行较好的资金运作能力。
  小贴士:一方面投资者可以选择已提高预期收益率的理财产品,另一方面也可选择中短期理财产品,如果未来升息,就有机会在新产品中获得更好的收益回报。
  理财产品类型随着市场的变化也有所增多。目前,升息的预期,另一方面也代表了通胀的预期,银行理财产品除了期限种类丰富,今年的产品类型也日益丰富,不少产品的收益性渐渐体现。
  今年不少银行选择主打新股理财产品,一则顺应当下新股频发、收益较好的市场;二则该类产品通常期限比较灵活,比如可以每周赎回等,很好地适应了投资者的灵活需求;三则新股类产品相对风险适中,可以作为投资者资产配置的一个重要工具。有些银行还发行基金类理财产品,以锁定收益来锁定风险的形式降低产品风险,同时又可以满足投资者的收益性需求。
  小贴士:选择产品,适合的就是最好的。对于比较陌生的产品类型,投资者需要充分了解产品的投资方向及风险属性,同时建议投资前做一份风险评估书,了解自己的风险类型。

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